שוק המשכנתאות הינו שוק אינטנסיבי, מיד שנה למעלה ממאה אלף משפחות ניגשות לבנקים למשכנתאות על מנת לקבל משכנתא. רמת הפעילות בשוק הינה יציבה לאורך שנים.
בשנים האחרונות קמו לא מעט חברות יעוץ משכנתאות אשר נותנות שירותי ייעוץ וליווי פיננסי ללוקחי משכנתאות שבוחרים להשתמש בשירותים של אנשי מקצוע שלמדו ומכירים את תחום המשכנתאות שהינו מורכב וסבוך.
לא מעט לקוחות בוחרים להשתמש בשירותים של יועץ משכנתאות פרטי, למעשה, למעלה מ-12,000 לוקחי משכנתאות שוכרים שירותים של יועצי משכנתאות אשר מטפלים בכל תהליך המשכנתא הן האשראי והן הפיננסי מתחילת הדרך ועד סופה ולבסוף עוזרים ללקוח להבין בצורה ברורה וודאית איפה כדאי לקחת משכנתא.
תפקידו של יועץ משכנתאות פרטי מתחלק ל 2 שלבים עיקריים ומרכזיים:
השלב הראשון- התחום האשראי, יועץ המשכנתאות ינתח את העסקה של הלקוח על כל ההיבטים על האשראי הנדרש כגון: אחוזי מימון, מהות העסקה, יחס החזר, אופן רישום הנכס, אופן רישום הביטחונות של הבנק.
השלב הזה הינו קריטי ומהותי לפני שממשיכים הלאה לניתוחים פיננסים ולבניית תמהילי משכנתאות משום שבתחילת תהליך העבודה מול הבנקים למשכנתאות יתבצע ניתוח זהה לזה שיועץ משכנתאות פרטי, מנוסה ומקצועי יבצע וכך הלקוח יכול בפגישה הראשונה עם יועץ המשכנתאות לדעת את רמת ההסתברות שהבנק יוכל לאשר את המשכנתא בתהליך קצר וממוקד שיקל באופן משמעותי.
השלב השני- ניתוח פיננסי מקיף של הלקוח שכולל ניתוח מקורות ההכנסה בהווה והערכה כיצד תתפתח ההכנסה בעתיד בנוסף הערכת מקורות פירעון עתידיים ותוך הסתמכות על תוצאות הניתוח הפיננסי יוכל יועץ המשכנתאות הפרטי לתכנן ולבנות את תמהיל המשכנתא המותאם ביותר ל"התנהגות" הפיננסית של הלקוח המבוסס על מבנה מדויק של מסלולים
שאר התהליך הינו בעיקר התנהלות מול הבנקים למשכנתאות גם בהיבט של אישורים עקרוניים ללקוחות שהשגת אלו כרוכה בבירוקרטיה מול הבנקים ובביצוע התמחרות ומשא ומתן מול הבנקים על גובה הריבית שנקבע בכל אחד מהמסלולים.
בסופו של תהליך בעבודה נכונה של יועץ המשכנתאות יקבל הלקוח משכנתא מובנית ומתוכננת בצורה מדויקת ובריביות אופטימאליות ובנוסף תהליך ביצוע המשכנתא לאחר החתימה על התיק יהיה קצר וממוקד עבור הלקוח..
